直击|蚂蚁金服刘伟光：技术开发应解决实际问题

　　新浪科技讯 9月21日晚间消息，蚂蚁金服副总裁刘伟光今日在蚂蚁金服ATEC金融科技开放峰会上发布两项产品解决方案，包括一体化金融核心系统转型服务平台——分布式金融核心套件，以及金融数据+智能套件。

　　在今年云栖大会召开前，蚂蚁金服已发布了涵盖六大产品体系的“数字金服技术解决方案”，包括分布式架构、分布式数据库、金融安全、移动开发、区块链、金融智能，而分布式金融核心套件以及金融数据智能套件，则分别整合了各大产品核心能力，组成一套能够低成本、高效敏捷解决金融机构数字化转型最直接需求的解决方案。

　　刘伟光表示，许多金融机构依旧面临传统集中式架构的种种限制，体现在服务和开发的敏捷度、各业务数据系统孤岛造成的智能化困局等。两项解决方案可以以一体化服务平台助力金融核心系统架构转型，和数据智能化应用升级。

　　“基于对未来的洞察，和蚂蚁金融科技开放的实践深耕，蚂蚁为金融合作伙伴提供包括数字化转型顶层业务战略设计的服务，以及从底层架构到上层应用融合的全栈式技术解决方案支持”，刘伟光表示。

　　他说，我们不为销售软件而开放，而是致力用技术解决实际问题，通过技术推动业务的腾飞，借助业务创造新的业务形态，通过技术与业务双轴驱动的开放，助力合作伙伴构建更广阔的生态连接与自我进化能力。预践未来，蚂蚁金融科技有信心将成为金融业数字化转型之旅的最佳搭档。（周峰）

　　以下为刘伟光演讲实录：

　　主题：预践未来数字金融之旅

　　主讲人：刘伟光

　　刘伟光：尊敬的各位嘉宾，大家下午好！

　　欢迎你们来到ATEC，欢迎你们来到杭州，再次光临云栖大会，再次参加蚂蚁金服的高峰论坛。今天我非常激动，因为我和你们在座每一位都将见证一场很有可能是世界金融科技史上迄今为止水平最高的一场峰会。我们邀请到了跨越大洋彼岸的多位金融机构大咖，这里有包括代表中国银行业科技最高水平的国有银行；有代表股份制银行和科技公司的佼佼者；有代表中国城市商业银行当中的领头人物；有交易计算机构的龙头企业；同时跨越大洋彼岸，我们邀请到了世界上最大的最创新的银行花旗银行，同时邀请到了亚洲数字化转型的先锋BBS；还有远道而来的世界上最顶尖的咨询公司麦肯锡。大家想想，我们应该期待这场星光奕奕的内容。

　　金融科技到金融信息化到金融IT化的发展史上，中国这两个字一直是一个不可忽视的力量。这些年来我可以非常骄傲的讲，在金融科技发展的时代，中国已经引领了世界，在某些层面我们已经站带了世界的最巅峰。所以请大家跟我一起期待今天这场跨越大洋彼岸，中国与世界对话。

　　今天，我演讲的题目叫做：预践数字金融之旅。一年以前10月12号，我站在云栖大会的主场发布了金融云2.0的计划。那个时候我们是站在蚂蚁金融科技，蚂蚁互联网实践的角度去看未来。今天，经过一年的实践，与金融机构的合作，我们既有蚂蚁的不断探索和实践，同时结合了我们在银行、保险、证券当中实践的经验，看到了外面的金融世界，才产生新的一双深邃的眼睛去观察未来。践，去年我多次提到，蚂蚁的技术来自于实践，那么今天，我们仍然在这条路上继续前行。我讲第二个践非常关键，一年当中，我们走过了将近200家的金融机构，帮助30家金融机构开始会完成一部分的数字化转型，这是一个非常伟大的进程。所以第二个践来自于我们在客户端的实践。那么当互联网力量和金融机构力量合并在一起的时候，将会爆发出新的能量点燃这个新的未来的世界，所以我们一起开启今天的预践数字金融之旅。

　　有一首歌唱到，我曾经跨过山和大海，也穿过人山人海。这张图大家可以看到，描述了我们一年的足迹。从蚂蚁金融科技开放的这一年，我们从五个人开始起步，走过了中国的三十个省市。那么，我们和180家金融机构进行深度交流，包括150家银行和其它一些证券保险。我们已经和30家以上的金融机构握手，完成了各种各样的合作。今天，我可以非常骄傲的讲，在蚂蚁金服和金融机构合作的每一个项目当中，你都能看到创新的影子。我们没有去跟随任何的一家IT、云计算、大数据公司曾经走过的路，我们寄希望于用技术去解决一些实际问题，创造一些真正的价值，用技术重塑业务的形态，用技术推动业务的发展，这是我们金融科技开放的最重要的理念。在这个背后你可以看到，通过我们的实践，我们发现我们走出了一条没有和任何一家公司一样的路。所以蚂蚁一直坚持普惠金融的理念，坚持业务和技术的深度融合。我们带着实践的想法走向更多金融机构，把很多金融机构的经验再传递给其它金融机构，这也是我们在科技开放当中一直秉承的原则和想法。

　　刚才讲到歌里唱到我也曾经穿过人山人海，在人山人海当中我来找到这样一些话，非常有意思，它代表着今天部分代表着很多客户的心声，也点亮一条未来的路，让我们看到我们怎么走向未来，解决哪一些实际的问题，原音重现这句话。第一句话是一个银行的领导跟我讲的：为什么我们银行做了这么多APP，没有一个APP有日活？为什么支付宝谈千人千面，银行是千人一面的APP？银行到底需要几个APP？第二句话，银行构建这么多数据系统，为什么我们消费数据的时候却找不到源头？下面一句话：我们银行信贷结果不准，信贷流程慢，靠道德，对客户晴天送伞，雨天收伞，大数据作用在哪里？最后一句话来自华东区一家很大的银行，讲话非常有意思，我们花了一亿人民币构建一个数据仓库，为什么现在要一张数据报表跑不出来？这是很多银行今天面临的问题。

　　我们再看另外一种声音：未来的分布式是不是还存在？是否会变成业务能力工厂的形式存在？第二句话：分布式改造不是不稳健，而是不改造没有出路。做分布式改造要有情怀。他说刘总我要把我的职业生涯赌在这场大机下移的分布式改造上，你们蚂蚁金服敢不敢跟我赌？下一句话来自农发行：别跟我谈金融科技，农业金融是世界性难题，金融科技如果能解决最后一公里的无缝触达，你们可以真正谈价值。多么实在的话。再下一句话来自南方的一家著名的股份制银行，我们之前被互联网科技公司打蒙了，借助金融科技机会又来了。再下一句话是最新一个客户讲的，他就在现场坐着：信用卡将变成大数据决策和金融科技因引领的新行业，他关系到银行向零售转型的生死存亡。还有一句话也是在座一位嘉宾讲的一句话：数据讲变成未来金融机构最重要的资产。

　　我们看到这些声音不是由蚂蚁金服，不是由我来写出来的，是我们走遍了人山人海之后找到这些声音，它引领我们继续前行，去做有价值的事情，去做对这个行业有价值的事情，做真正解决问题的技术，这是我们看到客户的心声。

　　我们的预来自于自身和客户。

　　于是我给出了这样一些预言，不一定准确，来自我们的想法和态度：

　　一，2020年超过50%的银行会完成架构的改造，架构的转型，迎接全面的数字金融时代。这个50%我觉得还有点保守，因为今天的中国的银行业面临着业务线上线下，包括向零售转型，包括消费信贷增长多方面的需求。所以说架构的改造并不是今天是科技部讲我要做50%的改造，而是业务驱动速度会超越50%的速度。

　　二，数字化半径，这是一个全新的理念，待会有专门的片子讲。我们认为数字化半径等于业务迭代的半径。过去IT半径是不等于科技，等于业务迭代半径的，所以未来的金融机构会更加注重数字化、生态连接，自建场景，跟互联网合作获得更多的场景和流量。

　　三，数据将会变成最重要的资源和核心竞争力，从现有的流程银行转变为数据银行。数据驱动智能化应用将成为差异化竞争的关键，数据不是因为你建了大数据平台，将数据存在系统当中就变成资产，这是没有用的，真正是数据被应用所使用，为应用提供支撑和决策，真正变成资产。

　　四，数字化成熟度比较高的银行会率先完成乐高式银行。银行的很多服务，将以组件、模块的方式为第三方所调用，跟第三方所连接，跨机构、跨组织、跨行业形成金融场景的全方位、全链路的覆盖。

　　五，银行会逐渐变成从金融服务商到综合生活服务商这样的一个理念。一家南方的银行的CIO曾经跟我讲过一句话：他说我想做一个手机APP，怎么不像银行APP你怎么做，因为我要构建一个完全生活、旅游的场景。我相信这样的声音不仅在中国某一个银行，很多银行都会有这样的想法。生活场景，那么和金融的无缝连接将成为未来非常重要的增长点。

　　六，原住民超过移民，原住民指的是在未来银行业线上获客的数量和增量将超过线下的获客的增量，这是我们的未来的一个预测。

　　有一个银行曾经讲过线上一年与线下十年，不仅是收入、成本、利润、周期、方方面面，所以我看到给出这样的六个预言，会在很快的一年两年内都会发生，这些预言就来自于我们对客户心声的一些解读和分析，给出了蚂蚁金服的一些答案。

　　刚才我提到数字化半径，这是我们给出的一个新的一个想法。从金融IT信息化到金融科技，它的区别到底在哪里？我们用半径这个词来做个区分。你可以看到，在这个图当中，金融IT仍然有它的一席之地，我们认为在未来数字化，银行会转向数字化银行，是全方位的，不是完全由科技部驱动的数字化银行。数字化理念和基因，将贯穿银行的各个部门，各个角落，甚至成为每一个人身边的工具。所以说数字化半径代表着银行未来业务增长迭代的半径和速度。半径这个词代表着你的覆盖的深度、广度。那么举几个例子大家看到：

　　体验半径，那么指的是银行在未来接触客户，触达客户的深度、广度、速度。那么当我们提供更全面、快捷、高效的服务的时候，就像下面讲到，随时随地，随人随需金融服务的时候，客户在半径上停留的时间就会越来越长。

　　第二点科技半径，科技在未来最重要的一个作用就是让每一款金融产品迭代、生产、上线的周期缩短。适应市场瞬息万变的变化。这是科技半径为什么我们要做很多基础架构的改造，更加敏捷的组织架构，敏捷的开发方法，适应未来金融产品服务的迭代。

　　生态半径，更是指的是我们金融业、银行业如何跨界的与第三方机构进行合作的宽度、广度 、连接速度，这是取决于连接的半径，生态半径拼的是银行未来自身的朋友圈，看我们自己外部的生态力量；

　　管理半径，多次讲到数字化转型不是靠建系统完成的，不是靠云计算项目驱动的，更多是体制、组织、文化方方面面的过程。所以说管理上、组织上、创新上、保障上、资源上方方面面的过程决定了管理半径对整个的支撑，半径转起来越快，银行迭代的速度越快。

　　这是我们对未来的预测。

　　看下一张预测图。两个月以前蚂蚁金服发了篇文章叫《浅谈中国银行数字化转型的速度》，我们走过很多银行，跟很多银行完成合作之后，我们发现数字化转型，就像我刚才讲的不是靠云计算、大数据某个项目驱动的，它只是局部上改变了某个形态，并没有让企业变成数字化企业，这是根本的元素。数字化转型的第一步跟你的企业战略，无论零售、普惠、科技、大投行/大资管、综合化经营，这些有非常紧密的关系。通过银行的顶层战略设计，分解到下面的每一个方面和主题看到，我们总结了现在当今银行业正在着手进行的四个主要的方向的转型：

　　有些金融机构的转型从体验开始，它能完成统一应用框架，交互技术，智能运营、场景创新。有的银行深挖洞广积粮，建立科技基础，建立原生架构、多活架构、数据智能、平台化金融核心。生态创新从科技开始，场景、能力、API包括平台金融服务。组织创新，互联网、直销、科技、独立公司，每一种转型路径都有不同特点。我们发现其实这里面有很多的规律来自于银行自身的特点，战略、方向以及当前的现状。所以说蚂蚁金服在科技开放当中，我们致力于用技术解决问题，但是我们不会追随软件、IT公司卖一些软件和技术服务。我们更多想结合自身的实践与客户一起设计转型的路径，并且结合我们自身特点给出最佳的实践。这里面可以看到纵向上我们提出了四个主要维度，有些转型路径上可以定义标准，有些可以重复实践，因为某些技术可以跨平台、跨组织进行复用。那么有些可以量化评估，有些可以自我进化。这只是数字化转型路径的视图，我们还有转型当中的媒体视图，希望未来有更多的沟通交流，今天有方方面面的方案，希望大家有更多的交流机会。

　　大家看这张图，在蚂蚁自身的实践当中，我们对自己的每项业务、技术都提出了自己的KPI和模型，有些客户曾经问过我一个问题，我们银行利用蚂蚁的技术重塑了移动端技术，建立新型手机银行，你能不能告诉我现在阶段处于蚂蚁的第几个阶段？这个问题非常好。

　　另外一个银行问过同样的问题，我用蚂蚁的技术构建了互联网核心，能不能告诉我现在的水平跟业内其它水平，国际化水平的差距？我不敢准确的回答，但是我给出一些蚂蚁的实践。这里面我们的实践不仅来自自身，也来自这一年跟客户的实践，你可以看到，在体验方面，我们给出一个模型叫HEART模型，预约度、参与度、接受度、留存率、任务完成度，每一项代表科技的最高水平。SMART模型可以看到水平扩展、商业、敏捷、可靠性、容错能力，同样给出每一个维度的特征特点。大家对昨天我们胡喜的演讲的DOMO印象非常深刻，他的DOMO当中很多科技含量在这张表中都能找到答案，因为蚂蚁对每一项技术都设计了严苛的等级和测试标准。组织上可以看到给出了CPU模型，连接、中台、无边界，在蚂蚁当中非常强调中台能力对前台业务的支撑，所以我们才能在提供和发布每一项新型服务做到最快捷的速度，中台能力在蚂蚁内部是非常强大的。最后一点KPI，生态上看到从投入、岗位、比例，包括披萨型团队上给出很多模型。这个同样是L0的模型，针对这个还有L1、L2不同的模型，希望这些模型实践，能够跟更多的金融机构有很多交互在未来。

　　谈到开放，我们一步步从我们的对过去的一些总结，我们看到了客户的一些现状，包括转型的路径。那么我们一步步回到蚂蚁的话题。

　　大家看这张图。去年我在云栖大会上发布了金融云2.0，当时我们的架构基本上集中在左下角这个部分。就是金融分布式架构这个部分。蚂蚁在科技开放当中昨天我们的副CTO胡喜提到，我们的秉承原则是成熟一个开放一个，也就是科技开放在蚂蚁内部是一个全民动员的工作，各条产品线都会积极的将自己最好的技术开放出来。所以可以看到今天我们用一张图已经画不完整，我们分成四个维度：你可以看到从最左上角的金融安全，不仅包括容灾、监控、保护、风险决策、反欺诈、监管平台、生物指纹、刷脸、设备指纹方方面面，自顶向下。从架构上，除了去年我们发布的分布式架构平台，底层的分布式数据库、中间件，今年的业务实时监控、分布式事务、开发跟踪、全链路压测，今年更上一层楼，更加完整。右上角移动开发，我可以非常自豪的讲，在移动端领域中国的技术，蚂蚁的技术独步天下。今天我们承载了12306，世界上单点并发量最高的APP，而且我们帮助很多的银行，金融机构构建了新型的手机银行，手机保险这样的业务。在未来，手机终端将承载银行可能90%以上的业务，随着5G的发展。所以在移动端上我们持续加大投入，不仅提供我们整个的开发框架，部署框架，开发平台，智能投放，今年我们还将小程序和我们的移动端进行紧密的结合，也就是说当蚂蚁帮助金融机构构建新型的应用终端的时候，我们同时会把我们的已经准备好的几百个小程序贡献出来，那么与银行的APP相融合，为银行的生态建设贡献我们的力量。所以蚂蚁的开放不仅有技术，还有业务连接的元素。右下角金融数据和智能，可以看到除了我们谈到的我们的大数据平台，今年有很大的变化，跟后面的发布有关。我们会更多的将大数据和人工智能的元素叠加在一起，让大数据与应用更加结合的紧密一些，可以看到无论从图数据库，包括智能分析平台，营销平台，舆情分析、机器学习，包括数据资产、决策，我们发布了我们整个的体系是非常完整的，这是我们的数据+人工智能平台。通过我们技术开放的不断沉淀，它的厚度、广度的不断增强，你可以看到组成了最佳移动体验方案，下一代金融业务核心能力工厂，分布式架构，异地多活，数据中心，昨天演示的剪网线就在这个部分，异地多活数据中心。融合数据AI平台，这是我们今年的开放的最新的完整的图片。

　　讲到今天最后一个部分，也是最扣人心弦的部分。今天，我要发布两款迄今为止在业内没有人做过的，但是有人想过的一些技术和产品。这些产品和技术，突破了很多的传统的边界和想象力，那么给我们很多的业务能力开辟新的天地。

　　第一个发布：今年我们重磅发布一款新的产品，叫做分布式金融核心套件，它到底是什么？我先来讲几个背景：第一个可以看到在蚂蚁内部为什么我们来发布每一款产品都这么快？其实我们有很多的普世性、公用性的组件支撑这些业务的发展和业务的不断迭代。第二点，我们可以看到，从金融行业角度看，未来金融行业一直在探讨互联网核心，传统核心的改造，分布式核心的下移，大机的下移以及线上线下融合，信用卡业务的改造。这些能力的改造在前面讲过，未来到底还有没有这样一种系统，还是以大的中台，核心的业务能力工厂的方式出现，于是我们给出这样的答案，大家可以看到，这个里面第一个变化，我们将金融行业当中在业务处理方面，核心业务处理方面最困难的几个组件，我们开放出来，变成了一个公共式的引擎，包括资金编排、记帐、会计、客户信息、产品和约。那么通过这样几个引擎，可以提供这样的能力，完成统一资产交换，交易核算分离，热点帐户智能策略，多层次帐户体系、快速产品组合、灵活产品工厂，离在线一体化，这种传统非常难实现的地方。这是第一。第二过去我们做业务迭代开发的时候，效率非常低，速度很慢，没有办法满足业务发展的需求，这个模块另外一个办法，它对上面，也就是所有的引擎对上面的业务屏蔽了分布式事物的复杂性，当我们做业务逻辑开发的时候无须考虑分布式事物，全部交给引擎操作。对下面它评比了对底层数据库、中间件的复杂性，这跟今天的很多开发是不同的。第二个最大的不同点，过去选择一个信用卡系统，会选一个公司做信用卡应用，再选ORACLE、IBM做底层平台，今天这个平台很大的区别，我们技术和业务模块融合在一起，这是世界上除了一体机之外，这是一个非常独立的创新，我们将分布式架构和核心的套件、组件、能力合二唯一，深度融合，让分布式业务，分布式事物和整个组件进行了完整打通。绿色部分留给ISV共创的平台。如果我们叠加了信用卡的卡券能力它就可以变成信用卡的核心系统。叠加了柜面交易，有可能变成柜台业务。未来无需纠结建互联网核心还是其它核心，通过这样的平台可以实现产品工厂，可以实现底层架构整个完整的分布式，屏蔽上层业务对底层架构的复杂性，同时实现技术和业务的深度融合。这里面还包括了蚂蚁的最佳实践，你可以看到我们的迁移架构、标准和认证。所以这个分布式核心套件，我们不能说它可以拿来变成银行的某个交易系统，但是它提供了最佳的架构，可以和传统的业务结合，完成对业务迭代最佳的支撑，这是我们提出这个组件的非常创新的理念。我可以非常骄傲的讲，这个概念今天已经被中国的一家股份制银行所接受。那么他们就将利用这个框架构建新型的信用卡核心系统。

　　第二个发布：这个发布大家看到，刚才我提到，我们将大数据平台和人工智能进行深度的结合。过去几年我们在建大数据平台的时候一直纠结的问题是在Hadoop、Spark、Slink、卡夫卡这些技术的本身的组件上。多年以后我们发现构建这么多能力，却没有办法跟业务产生直接连接，业务上没有办法感知这些平台带来的能力，这些能力之后，业务整体的变化。所以说业务的发展和平台的建设一直存在一个很大的一个代沟，所以发现一个问题，数据分析决策困难，人力重复成本高，迭代周期长。那么蚂蚁认为这些平台能力技术能力不是问题，是默认应该具备的能力。但是我们叠加了像资产管理、自动研发、洞察分析、数据交互、离在线机器学习这些数据弧的本身能力。再往上我们增加了面向应用层面的买点、创意、权益、智能推荐、投放、评估、营销、生命周期这些完全与业务相融合的数据服务。所以这个发布当中其实最核心的点把数据和业务建立了重要的桥梁。这也是说蚂蚁由于有自身实践，我们自身构建大数据平台，合二为一构建了数据+人工智能的平台，这是今天的两个发布。这两个发布不完全是基于我们自身的体验，那么也基于我们对未来，对客户的一些看法，我们希望通过这样新的平台和组件，能够帮助客户解决未来的问题。

　　最后，我想总觉的是短短30分钟，其实我谈了很多，包括我们对客户的一些看法，我们对市场的一些看法，科技开放的理念，最重要的一点是，我想再说一遍，蚂蚁科技开放致力于技术解决最困难的问题，最最创新的方法创造新型的业务形态，不做跟随者。同时我们可以看到实践的力量是我们坚守的原则，实践不仅来自蚂蚁自身，同时来自我们在客户端的实践。再过三年，我们能服务几百家金融机构的时候，我们会发现实践的力量，来自互联网和金融机构的力量会迸发出来。三年前我们的CEO井贤栋提出要用五年时间与一千家金融机构完成合作，我相信通过金融科技，这不是一个梦想，我们会和更多的ISV、合作伙伴一起完成这样的目标。

　　有了实践才能产生对未来洞察的深邃视角，不仅来自我们自己的洞察，还来自借助客户的双眼。最后一点我们希望，其实我们可以看到今天在蚂蚁内部，科技人员占比65%，科技已经引领了蚂蚁业务自身的蓬勃发展，高速发展。那么我们期望我们与金融机构一起合作，能够加速整个中国金融科技行业转型的进程。