P2P自查后迎现场检查 部分平台股权冻结

　　记者 金微 北京报道

　　P2P正迎来新一轮的闯关，在提交自查报告之后，新一轮的自律检查开始，其中多地启动了现场检查工作。

　　《华夏时报》记者了解到，目前约300余家平台提交了自查报告，按照《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》文件要求，机构自查之后，还有自律检查和行政核查，整个合规检查定于今年12月底前完成，北京、上海、贵州等地已经开启网贷机构现场检查工作。

　　除此之外，在合规检查推进时，深圳已开始冻结辖区平台的股权，限制转让交易，同时对高管作出不允许辞职，不允许离境等要求。

　　多地开启网贷现场检查

　　“9月底，已经有协会相关人员到现场进行了检查。”北京一位网贷从业者向本报记者表示。北京地区只要收到整改通知书并且提交自查报告的平台都已经进行现场检查，而现场检查的原则为“边查边改、即查即改”，不过检查结果尚未下发。“来的很突然，没有事先通知直接进行相关检查。”

　　事实上，北京网贷机构自律检查进程较快，目前已经准备启动行政检查。10月16日，北京市金融工作局官网发布“北京市启动P2P网贷行政核查工作”的文章，称10月9日，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室召开了北京市P2P网贷机构部署暨培训会。北京行政核查拟于10月中旬开始，下一步将全面展开北京市P2P网贷机构行政核查工作。

　　此次行政核查的对象为在北京市注册、正常经营、收到《事实认定整改通知书》且提交自查报告等的P2P网贷机构，根据P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》逐一检查机构的整改合规问题。

　　除了北京开启现场检查外，上海也进行了相关检查工作。据上海一家网贷平台负责人透露，上海主要由上海互金协会、上海金融信息行业协会牵头，上海互金协会负责检查协会会员以及与上海金融信息行业协会的共同会员，上海金融信息行业协会负责检查非上海互金协会的会员单位，其余机构则由互金整治办检查。

　　“上海互金协会是34家，上海金信办30家，没在名单内的很难说了。”上述负责人表示，现场检查要提供很多材料会进行抽样调查。

　　值得关注的是，10月15日，贵阳市互联网金融协会发布《关于自律检查阶段开展现场检查的工作安排》的文件显示，贵阳市网贷机构现场检查时间最早为2018年10月16日。

　　文件显示，贵阳市对网贷的现场检查分为两个阶段，9月27日前提交自查报告的平台将在10月23日前完成现场检查，之后提交自查报告的平台则在10月30日前完成检查。文件安排了具体的检查计划，包括小白菜理财在内的16家平台将在第一阶段完成现场检查，速度为一天四家。

　　《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》要求，本次合规检查应于 2018年12月底前完成，机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜，稳妥安排。其中，自律检查是由各省（区、市、计划单列市）网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查，中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查。

　　紫马财行相关负责人介绍，提交自查资料后监管会对这些资料进行初审，初审不作合规结论，也不会向公众公布初审情况，全部资料将作为三查中自律检查环节的备查资料，自律检查则由行业协会负责、行政核查则由地方整治办负责。

　　从目前各地进展来看，机构自查、自律检查、行政检查等“三查”办法虽然在各地推进中有所不同，但这三轮合规检查属于压茬推进、交叉核验。

　　部分平台股权冻结

　　《华夏时报》记者了解到，按此前各地通知，要求提交自查报告截止时间基本上都在9月30日前，最迟时间虽然有所不同，但基本上结束于10月中旬。那么过了这个时间节点仍未提交相关材料的平台会如何呢？

　　据网贷之家数据显示，截至2018年9月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1561家，相比8月底减少了29家。“视为主动放弃，应该会逐步的退出。”有业内人士向本报记者表示，平台会有个自愿退出承诺书。

　　截至目前，北京、广东、上海、深圳已经发布相关网贷机构退出指引文件，退出指引提出了多条原则，以保证市场平稳。

　　苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言在接受《华夏时报》记者采访时说，“在排除平台主观弄虚作假的前提下，提交自查报告的平台，通过后续两轮检查的概率应该是比较高的。考虑到平台在自查报告中弄虚作假属于严重违规行为，直接影响后续备案进程，所以大概率不会在自查报告中存在严重违规行为。从这个角度看，自查结果的提交是合规经营的分界线。”

　　以12月为期限，这一轮合规检查将再次成为行业的大洗牌，想继续留在这个行业的平台需要有充足的心理准备。

　　“近期，深圳市金融监管部门已经对红岭创投、投资宝、亿钱贷等平台的业务及资产负债情况全面清查，现根据互金整治要求，各平台已经开始按要求进行整改，并上报自查报告。”红岭创投董事长周世平表示，根据金融办要求，互金重点平台整改期间，高管不允许辞职，不允许离境，直至资产处置完成，另外各平台股权将由法院进行冻结，限制转让交易。

　　本报记者了解到，不仅是红岭创投，像投哪网、小牛在线与人人聚财等百余家网贷平台股权均被冻结。另外，恒大金服、随手记与顺丰金融等理财平台、记账类平台股权也同样被冻结，备注栏中均标注“深圳市金融发展服务办公室关于互联网金融专项整治要求”。

　　有业内人士向《华夏时报》记者分析称，像投之家与合时代等在爆雷前已多次发生股权变更，冻结股权意在防止网贷类平台变更信息，逃避责任，一方面是为了防止“金蝉脱壳”预防P2P平台进行买卖等带来不确定风险，保护出借人的相关权益；一方面也是为了锁定信息线索，有助于维护行业的稳定。