借力互联网金融浪潮 迪拜又要干一件大事！

　　FinTech金融科技浪潮席卷而来，银行业最先受到冲击，迪拜国际金融中心也在顺应趋势

　　宋易康

　　拥有全球最奢华的七星级帆船酒店、世界上最大的人工棕榈岛、世界最高建筑哈利法塔、世界最大室内滑雪场……迪拜这座被誉为“海湾明珠”的黄金之城，为了迎接阿联酋2020年迪拜世界博览会，在硬件上已经达到了叹为观止的程度。

　　就像当初“不靠石油靠旅游”在沙漠里创造出一座摩登绿洲一样，今日一心想打造成阿拉伯世界乃至全球国际金融中心的迪拜，开始了新一轮规划设计。这一次是热情拥抱互联网金融的全球浪潮。

　　发起价值1亿美元FinTech（金融科技）基金；面向初创及成长期金融科技公司颁发6个月的金融科技试用牌照；组织“FinTech蜂巢”计划；推出“创新测试许可”（ITL），允许合格的金融科技公司开发并测试创新概念。近期，这些政策组合拳在迪拜国际金融中心（DIFC）内渐次落地。

　　一系列政策背后坚定的执行者、迪拜国际金融中心行政长官艾萨·卡辛姆殿下（H.E.EssaKazim）心中早已打好了借力全球互联网金融浪潮让迪拜国际金融中心“弯道超车”，跻身全球一流国际金融中心的算盘。

　　从互联网金融监管到比特币本质以及区块链技术；再到迪拜国际金融中心作为南南合作重要节点可以承接中国“一带一路”建设合作，艾萨·卡辛姆对第一财经记者侃侃而谈。他甚至提出了对中国自贸区建设以及打造粤港澳大湾区国际金融中心地位的意见建议。

　　迪拜版“监管沙箱”的大胆尝试

　　“殿下”（H.E。）的名头在迪拜可不是随便乱叫的，只有阿联酋迪拜的王室成员才有这一荣耀。

　　不过也有例外。那便是当一个官员表现优异、职级足够高的时候，获得了王室授予的至高荣誉，也为自己赢得“殿下”的身份。艾萨·卡辛姆便属于后者。

　　早年曾在迪拜政府多个部门担任要职，后来执掌迪拜国际金融中心，在他的带领下，近期刚刚公布2017年上半年业绩的迪拜国际金融中心表现出惊人的发展潜力：增长率6.2%。区内共1750家注册企业，比2004年成立时规模翻了三倍。

　　迪拜国际金融中心是根据阿联酋联邦法律与迪拜当地法律规划的迪拜联邦金融自由区，由迪拜三王子谢赫·马克图姆亲自挂帅主席。而艾萨·卡辛姆则是迪拜三王子手下的头号得力干将，一身洁白的阿拉伯长袍（迪史达什）、高高的鼻梁和小胡子以及流利的英语，艾萨·卡辛姆颇有儒雅风范。

　　近两年来，互联网金融已席卷了中国的大江南北，既涌现了诸如BATJ（百度、阿里、腾讯、京东）等互联网金融巨头，也出现了网贷（P2P）与现金贷等良莠不齐的金融乱象。

　　好的金融科技企业已经在金融消费、支付、云共享等诸多领域引领全球金融发展，而跑路的平台、披着互联网金融外衣的“高利贷”则让普通人陷入债务危机而破产，过度放贷与暴力催收更使部分消费者深陷“消金地狱”。

　　反观迪拜，一切才刚刚开始。

　　在艾萨·卡辛姆看来，金融科技需要从两方面看：一是让金融企业去适应科技、运用科技；二是现在很多科技型公司变成了做金融的公司。他认为，银行业是最先受到冲击的行业，迪拜国际金融中心也在顺应这个趋势。

　　一方面既不能遏制创新，阻碍迪拜分享这一轮互联网金融浪潮革命的红利，一方面又不能任由其野蛮生长，这二者的平衡极其考验监管者的监管艺术。

　　2017年以来，迪拜国际金融中心在区内推出一系列鼓励政策，正在加速打造中东地区首个“金融科技企业加速器”。

　　例如，迪拜国际金融中心的独立监管机构——迪拜金融服务管理局（DFSA）近期推出了“创新测试许可”。允许合格的金融科技公司，在不受所有通常适用于监管企业的要求下，在中心内开发并测试创新概念。

　　“迪拜国际金融中心第一期做了金融科技的加速器，相当于孵化器，帮助初创的金融科技公司到迪拜国际金融中心发展业务，帮助它们快速成长。这是整个中东区域内第一个金融科技加速器。”艾萨·卡辛姆说。

　　而所谓6个月的金融科技牌照是指，监管机构在了解金融科技企业想做的事情以后，根据情况发放一个为期6个月允许在辖内从事金融科技业务的执照。6个月内，监管机构会同步观察这些金融科技企业的合法合规情况，后续再决定是否将执照续期。

　　显然，迪拜拥抱互联网金融的思路借鉴了“沙箱”（Sandboxie）的监管理念。所谓“监管沙箱”，即提供一个试验区，在这个试验区内放松产品和服务的法律监管和约束，鼓励FinTech初创企业对创新的产品、服务、商业模式和交付机制进行大胆操作。

　　这与中国银监会原主席刘明康在中国香港建议粤港澳大湾区建立“监管沙箱”的思路不谋而合。去年10月底，刘明康建议，应当在大湾区率先建立“监管沙箱”，在香港也相应设立类似“金融科技跨境监管委员会”的机构。

　　强监管打造高效金融环境。对于迪拜国际金融中心而言，其下设三个独立体系：迪拜国际金融中心管理局、迪拜金融服务管理局以及迪拜国际金融中心司法管理局，似乎给了艾萨·卡辛姆尝试互联网金融“沙箱”更多底气。

　　比特币不是货币，是投机

　　与金融科技同样受到全球追捧的莫过于比特币。2017年末，比特币价格一度冲上2万美元大关。暴涨暴跌的巨幅波动、国际炒家的投机狂热、屡屡被盗的安全隐患以及部分沦为洗钱、恐怖主义融资工具，裹挟着区块链、数字货币的高科技外衣，给各国央行敲响警钟。

　　谈到比特币，艾萨·卡辛姆打开了话匣子，“现在比特币主要是以投机、投资形式存在，而非真正意义上的货币。”显然，他对于比特币的问题有过深思熟虑。

　　艾萨·卡辛姆认为，目前尚未看到使用比特币交易的趋势。“我们看到的大都是利用比特币进行投资、投机的交易。这其中面临着很多挑战，比如说（暗藏的）洗钱、恐怖分子集资等。虽然我支持电子货币和无现金交易，但至于比特币未来怎么发展还有待观察。”

　　艾萨·卡辛姆强调，比特币不会向货币的方向发展，反而会被越来越多的人当做投机的工具。至于区块链技术，虽然它最早是比特币的基础技术，但这项科技毫无争议应该以更多的形式运用到更多不同行业中去。

　　承接“一带一路”加深与中国合作

　　目前，继伦敦、纽约、新加坡、中国香港和法兰克福后，迪拜国际金融中心已经是排名全球第六的新兴顶级金融中心。

　　艾萨·卡辛姆表示，作为南南投资（即发展中国家间的经济技术合作）的引擎，迪拜国际金融中心非常支持中国提出的“一带一路”倡议，也希望在这方面与中国有更深入的合作，比如吸引一些中国的企业。此外，迪拜作为南南走廊的重要节点，承接“一带一路”倡议也是浑然天成的。

　　目前，中国工、农、中、建四大行先后入驻了迪拜国际金融中心，并在当地将银行牌照从子公司升级为全业务分行。在迪拜国际金融中心，四大行的资产就能匹敌十个印度银行的总资产。

　　艾萨·卡辛姆表示，迪拜国际金融中心希望连接跟中国市场有关的业务。例如，四大行已经通过中心成功地开拓中东、非洲与南亚地区的商机。近期，这几家中国银行的业务又从中东、非洲与南亚扩大至东欧，在这一生机勃发的地区寻找到了新的业务增长点和投资机会。

　　艾萨·卡辛姆认为，未来不只是银行，各类金融业态在迪拜国际金融中心都具有非常好的发展前景。