“穿马甲”现金贷继续受到围堵：将迎来新一轮整顿

　　“穿马甲”也难逃现金贷将迎来新一轮整顿

　　业内人士透露：广州仍有三家平台从事现金贷业务

　　来源：南方都市报

　　“一刀切”之后，穿上各种“马甲”变换花样的现金贷继续受到围堵。

　　南都从业内获悉，近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组发送了《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》。南都记者获悉，随同文件一起发送各地金融办的还有一份21页的附件，附有完整名单。“包括重点整治名单以及被投诉平台名单，和已经初步掌握证据需要进一步求证是否从事现金贷的平台名单。”

　　广州互联网金融协会会长方颂接受南都记者采访时透露，近期现金贷有死灰复燃的趋势。根据协会摸底，目前广州仍有3家平台提供万元以下的现金贷产品。

　　多名业内人士预计，新一轮现金贷围堵即将展开，主要针对变相现金贷平台的整顿。

　　现金贷“穿马甲”四大套路

　　被监管“一刀切”之后，部分现金贷穿上了各种“马甲”继续存在。根据《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》，部分平台通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等手段，逃避监管，变相开展“现金贷”业务坑害金融消费者。

　　在上述文件中，监管直接点名部分平台，偷天换日的四大套路。如点名“乐回租平台”以手机回租形式发放贷款。根据文件，这种方式先以评估价格(即借款金额)回收用户手机，然后将手机回租给用户，并与客户约定租用期限(即借款期限)、到期回购价格(即还款金额)、回购价格高于回收价格部分以及相关“评估费”、“服务费”即借款利息。

　　此外，“M09信用钱包”等平台在贷款过程中搭售其他商品，变相抬高利率。如部分平台强行要求贷款客户办理会员卡、高价购买商品等，变相抬高利率，文件点名“M09信用钱包”会员卡价格199元，有效期7天，如用户借款2000元，14天需还款2028元，名义年化率36%；如算上购卡成本，实际年化率高达291.9%。文件同时指出，还有部分平台故意导致借款人逾期，收取高额逾期费用，以及通过虚假购物再转卖发放贷款。

　　文件指出，部分现金贷平台变换马甲，其中手机回租形式最猖獗，“回租贷”相关平台已逾100个，注册客户数百万人；大多数目标客户锁定为大学生。利率畸高，一般年化利率在300%以上，个别甚至超过1000%。

　　有些较大平台也在做

　　“现金贷整治发布后，不少大平台纷纷转型，但部分小平台仍变着花样规避监管继续在做。”广州普惠金融协会监事长罗浩杰接受南都记者采访时表示，一是市场仍有一定需求，二是部分中小平台仍存在侥幸心理，希望通过各种方式规避监管继续做，特别是部分前期资金已经放出去尚未收回来的中小平台。

　　广州互联网金融协会会长方颂接受南都记者采访时提到，根据协会摸底，目前广州仍有3家平台提供万元以下的现金贷产品。“不仅中小平台，有些较大的P2P平台还在提供现金贷”。方颂透露，去年监管对现金贷平台一刀切后，不少平台因为坏账激增以及监管收紧原因暂停了业务，但随后部分平台改头换面继续开展现金贷业务。“利润空间还是很大。”方颂认为，现金贷盈利模式相对简单，且利润较高，不少平台仍不愿意放弃。此外，近期监管重点打击暴力催收、套路贷、非法房贷等行为，但线上的现金贷相对而言近期并没有重点打击，因此这类平台改头换面，获得生存空间。

　　方颂指出，去年12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，对于现金贷的界定主要依据是“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押”，不少平台钻空子，制造出场景等方式改头换面。

　　重新界定现金贷平台

　　南都记者进一步获悉，随同文件一起发送各地金融办的一份21页的附件，附有完整名单。“包括重点整治名单以及被投诉平台名单，和已经掌握初步证据需要进一步求证是否从事现金贷的平台名单。”多名业内人士预计，新一轮现金贷围堵即将展开，主要针对变相现金贷平台的整顿。

　　方颂认为，《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》通过具体的案例重新对这类擦边球的现金贷平台进行界定，有利于各地监管统一对变相现金贷平台的认识。他指出，此前也有相关文件要求各类机构对现金贷平台“断供”，但不少平台改头换面依旧获得机构资金支持，此次文件将让这类平台“断供”。

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　　广州互金协会发文提示“套路贷”风险

　　近日，广州互联网金融协会在官网发布《关于严禁“套路贷”等非法金融活动的通知》，再次划定36%利率红线，同时对签订虚假“阴阳合同”、资金走账等故意非法侵占他人财产行为进行了警示。

　　据悉，近年来，利用“高利贷”、“套路贷”非法放贷、暴力催收等非法活动层出不穷，严重扰乱金融秩序，影响社会稳定。

　　广州互联网金融协会在《通知》中指出，作为新型的诈骗手段，“套路贷”可谓是套路满满。一个简单的借款，通过层层“连环套”，看似合法化，终极目标往往是受害者的金钱、房产、车子等财产，目前涉众范围逐步年轻化，甚至向学生群体蔓延。

　　“套路贷是一个披着民间借贷外衣行侵占财产之实的骗局，最大危害是通过做假银行流水、连环合同等手段将高利贷、砍头息、侵占房产等非法行为合法化，一步步让你上套，证据充分到向法院起诉也很难挽救，因此监管层零容忍将其列入打击范围。尽管目前广州暂未出现影响恶劣的典型案件，协会仍有必要防患于未然，发文规范从业机构经营行为，同时也是帮助会员单位防范刑事责任风险。”广州互金协会会长方颂表示。

　　采写：南都记者 陈颖