互联网巨头争相撕掉“金融”标签 牌照照拿业务照做

　　本报记者 谢水旺 上海报道

　　短短几年时间，互联网巨头的口号竟然发生了翻天覆地的变化。从“颠覆传统金融”，到如今的“不做金融，只做科技”。

　　近期，蚂蚁金服、京东金融、乐信等互金巨头开始宣称“去金融化”，声称不做金融，定位科技公司，为金融机构服务。

　　早在2017年初，蚂蚁金服便有过类似的表态。今年4月，京东金融CEO陈生强、乐信CEO肖文杰也先后这样高调宣称。

　　事实上，蚂蚁金服、京东金融、乐信等企业不但持有多张金融牌照，而且金融业务也在增长，目前来看并无退出的迹象。

　　业内人士普遍认为，这与金融强监管态势密不可分；也有人认为，这是品牌宣传策略，且互金巨头确实在加大科技投入。

　　另一方面，传统商业银行在科技方面也不断发力，除了联姻BATJ等互联网巨头，自身亦加大金融科技投入。比如，4月18日，由国有大行设立的第一家金融科技公司——建信金融科技有限责任公司在上海正式成立。

　　互金巨头改口“不做金融”

　　金融牌照照样持有，金融业务照样在做，互金巨头却改口称“不做金融”，是何逻辑？

　　早在2017年初，蚂蚁金服宣布将定位于Techfin，而非Fintech，未来只做Tech（技术），帮金融机构做好Fin（金融）。

　　今年博鳌论坛期间，京东金融CEO陈生强表示，未来京东金融将把全部的金融资产转让给银行等金融机构，而京东金融扮演的角色是为金融机构服务，即全部业务转为ToB，做科技型产品服务。

　　无独有偶，4月18日，纳斯达克上市公司乐信CEO肖文杰亦宣称，乐信不做金融，不参与金融业务竞争。

　　不过，针对上述种种改口，业内颇不以为然，亦不惊讶。

　　在金融强监管的背景下，任何金融业务都要“穿透式”监管。“拿了牌照，也在做金融业务，不是在做金融么？”一家互金巨头高管在接受21世纪经济报道记者采访时直言，行胜于言，“不做金融”不过是托词而已。

　　华东某城商行网络金融部高管称：“金融强监管是大趋势，非持牌机构和监管套利机构未来很难生存，做金融业务的限制将越来越多。发挥科技公司的优势，利用流量和技术赚金融的钱，可能是金融科技公司的选择方向。”

　　就在陈生强话音刚落不久，4月16日，中国保险行业协会网站披露，京东拟以5.37亿元参与安联财险中国增资，增资后持有33.33%股份，将成第二大股东。

　　4月18日，京东金融方面对21世纪经济报道记者解释称：“未来京东金融将不再持有金融资产，我们会把金融的业务逐步向金融机构转移，成熟一块就输出一块。金融机构可以直接去做资产、资金以及用户。在此基础上，我们帮助金融机构做相关运营。但是，我们不再持有金融资产，不代表我们不会有金融创新产品出来。做创新产品就得保证产品合法依规，所以依然需要获取相关牌照。”

　　近期，中央金融监管层面强调打好防范化解金融风险攻坚战，强调持牌经营，系统重要性金融机构和金融控股公司的监管方案也在酝酿中。

　　国家金融与发展实验室副主任曾刚撰文指出，非金融企业主导的金控公司，包括互联网巨头涉足金融领域形成的金控集团。

　　中国社科院金融所法与金融研究室副主任尹振涛（博客，微博）告诉21世纪经济报道记者：“（互金巨头）肯定想做金融业务，但当前出台金融控股公司监管方案一方面就是监管他们，需要结合起来思考。”

　　BATJ联姻四大行有何成果？

　　2017年上半年以来，互联网巨头纷纷联姻商业银行。其中，BATJ联姻国有四大行，进行战略合作。

　　“商业银行看中互联网巨头的流量、场景和技术优势，而互联网巨头则看中银行的资金和风控优势，各取所需。”上述华东某城商行网络金融部高管分析称，大型银行与大型互联网公司在合作互补性上并不特别充分，可能实质性的合作有限。

　　如今，半年多过去了，有何实际落地成果？

　　去年12月，腾讯、中行签约后首个项目落地，微信香港钱包与中国银行（601988，股吧）（香港）正式实现账户捆绑合作，即微信香港钱包支持绑定中银香港银行账户。

　　今年2月，百度和农行共建“金融科技联合创新实验室”正式落成，共同打造的“农行金融大脑”一期正式投产，实现在智能掌银等产品的白名单验证；此外，双方还合作开发了AB贷产品。

　　京东金融相关人士透露，京东和工行合作不到半年，落地了“工银小白”数字银行和“智慧贵金属店”两大产品。

　　而蚂蚁金服则未披露合作进展。

　　“不能说形式大于实质。战略合作，对外宣传声势很大，大家都认为前景广阔。虽说进展比想象中慢，但每一项合作业务落地，都得经过双方漫长协商的过程。”一家互金巨头高管告诉21世纪经济报道记者。